风险减量需多方发力

近期，福建、广东、北京、河北、黑龙江等地先后遭受台风和暴雨灾害影响，给当地居民的人身及财产造成了严重损失。与此同时，保险业充分发挥保障作用，迅速投入到查勘定损理赔工作中，为受灾居民补偿损失和灾后重建贡献了力量。

保险的基本功能是风险分散和经济补偿，随着保险业发展水平的提升，风险减量已经成为保险业特别是财险领域的重要发力方向。今年初，原中国银保监会发布《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》提出，加快发展财险业风险减量服务，提高防灾减灾救灾能力，助力中国经济行稳致远。

从财险行业的实践来看，目前在车险、农业保险、安全生产责任保险、企业财产保险和工程建筑保险等领域都在推广风险减量服务。与此同时，风险减量的服务范围不断拓展，从最初的风险评估、风险勘查、风险预警等逐步增加到事故救援、风险管理培训等方面。从事故发生后进行经济补偿，到提前介入帮助被保险人防灾减损，财险公司的风险管理正在通过风险减量服务前置化。这正是财险行业提升服务实体经济能力，进而谋求自身高质量发展的重要突破口。

科技水平的提升和新技术的应用是风险减量服务的重要发展趋势。特别是在大范围灾害和巨灾风险面前，仅靠现有的人力物力很难提升服务效率，也不容易实现精准理赔。越来越多的财险公司将人工智能、物联网、无人机等高科技手段引入风险减量和查勘理赔服务中，既提升了理赔效率又节约了人力成本。

风险减量服务的最终目标是实现全社会风险降低。在这个过程中，受益最大的是面临风险的各行业市场主体。从这个意义上说，各行业主体应是开展风险减量的第一责任人。但目前很多行业主体对风险的预估不足，相应的对风险减量的重视程度也不高。一方面，企业容易低估风险发生概率及后果，自身投入有限。另一方面，企业在购买了相应保险产品之后，认为只要买了保险产品，随后的风险防范和损失会由保险公司兜底。

此外，仅靠保险公司通过增值服务的方式进行风险减量管理，还面临专业能力不足的问题。各行业面临的风险点不尽相同，扎实有效的风险减量服务需要对产业和行业非常熟悉，并能够提出有针对性的解决方案。目前，国内财险公司业务范围广泛，行业集中度较高，除了电力、能源、渔业等个别行业有专业保险公司之外，鲜有保险公司对各行业风险都能深入了解，并提供相应解决方案。

说到底，破解风险减量难题需要政府部门、行业组织、保险业、市场主体等多方协同发力，针对不同行业培养专业队伍，进一步提升风险减量服务水平。毕竟事后补偿只能解决一时的问题，况且损失一旦造成，即便有经济补偿，恢复重建也需要耗费大量的时间和精力。俗话说防患未然，保险公司和企业都无法预测风险何时到来，但未雨绸缪，竭尽所能降低风险造成的损失依然是努力的方向，这就需大家携起手来共同提升风险减量能力，构筑起各行业的风险减量服务体系。