严跃进：“房贷年龄期限延长至80岁”本质是房贷投放宽松化

作者 严跃进 上海易居房地产研究院研究总监

近期，南宁市有楼盘对外表示“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁，当地多家银行已经在执行该政策”，这引发了社会广泛关注。有不少网友对此表示担忧，称“有种贷贷相传的感觉”，甚至怀疑该政策是另外一种形式的“接力贷”。

对此，我们认为，“房贷年龄期限延长”属于房贷领域的政策工具。其本质上增加了部分购房者的贷款时长，增加了贷款额度、减轻了月供压力，有一定积极效应，此前杭州也有此类政策出台。

我们认为，该政策出发点是人口结构变化，有一定合理性。但严格来说，“房贷年龄期限延长”属于房贷领域的政策工具，其本身不属于特殊政策。

表1 房贷政策的几个维度

该房贷产品是否属于接力贷？

我们认为，在一定程度上，南宁此类产品属于接力贷。借力贷是允许一些经济状况良好的中老年购房者申请贷款，同时其子女也要作为共同还款人，以确保“贷款人+共同还款人”具备充足还款能力。若贷款人丧失还款能力，其子女就需承担相应还款义务，即“接力”。

表2 房贷年龄期限延长政策下的减负效应

总体来看，房贷年龄期限延长有值得肯定的政策初心，社会大众无需过分苛责，且“非黑即白”的评价模式，不利于各地政策因城施策开展。

同时，我们建议各地在实施过程，要重视房贷各类问题、在政策表达与执行中尽量把专业术语转化为大众通俗解读，更要密切关注政策背后的市场反应，真正促进此类政策服务于购房需求。